Economía: Endeudamiento familiar: crece el crédito fuera de los bancos y la morosidad llega a niveles críticos
13/02/2026
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Más de 11 millones de personas accedieron a préstamos de billeteras virtuales y financieras por $13,1 billones. Con tasas muy superiores a las bancarias, casi una cuarta parte de la deuda está en situación irregular.
El endeudamiento de las familias argentinas alcanzó un nuevo récord, impulsado por el crecimiento del crédito otorgado por entidades no bancarias. Según datos del Banco Central procesados por la consultora EcoGo, el stock de préstamos de fintechs, cooperativas y cadenas de retail llegó a $13,1 billones, un aumento del 142% en términos reales respecto a marzo de 2024 y un 21,5% por encima del pico histórico de 2018.
La expansión del crédito fuera del sistema financiero tradicional se explica por la mayor demanda y por el “efecto bola de nieve” de los intereses. Aunque las tasas nominales bajaron hacia fines de 2025 (del 85% al 65% anual en préstamos personales), la morosidad trepó al 22,8%, cuatro veces más que en los bancos. Esto significa que casi un cuarto de la deuda presenta atrasos superiores a 30 días.
El impacto en los hogares es severo: la deuda con prestamistas no bancarios representa el 34% del salario familiar, y al sumar los compromisos con bancos, el endeudamiento total escala al 143% de los ingresos.
El número de usuarios de crédito no bancario pasó de 8,2 millones a 11,1 millones en un año, con 6 millones que recurren a billeteras virtuales. El mercado está altamente concentrado:
El número de usuarios de crédito no bancario pasó de 8,2 millones a 11,1 millones en un año, con 6 millones que recurren a billeteras virtuales. El mercado está altamente concentrado:
Naranja X (Grupo Galicia) domina con el 38,9% del total.
Mercado Pago ocupa el segundo lugar con el 13,8%, tras crecer desde el 11,8% del año anterior.
El resto del ecosistema incluye fintechs como Ualá o Moni, cadenas de consumo como Cencosud, Frávega y Cetrogar, supermercados como La Anónima, entidades regionales como Crédito Argentino y Sucrédito, y financieras de automotrices como Scania Credit. Incluso aparece YPF Ruta, que financia flotas de camiones.
El Costo Financiero Total (CFT) en las principales prestadoras puede superar el 500% anual, dependiendo del perfil crediticio del cliente. Para muchas familias, estas herramientas se convierten en un “salvavidas de plomo”, ya que los compromisos de pago asfixian los ingresos y elevan el riesgo de incumplimiento.
Con este panorama, el endeudamiento familiar se consolida como uno de los principales focos de vulnerabilidad económica en 2026, en un contexto donde la “paz cambiaria” y la baja de tasas bancarias no lograron aliviar la presión sobre los hogares.
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